Сущность банковских технологий и специфика их использования в системе безналичных расчетов
Пятница, 13 Декабрь 2013 18:45

Сущность банковских технологий и специфика их использования в системе безналичных расчетов

Оцените материал
(0 голосов)

Сущность банковских технологий и специфика их использования в системе безналичных расчетовТермин «банковская технология» вошел в деловую практику относительно недавно. Еще десять — пятнадцать лет назад его просто не существовало. Это было обусловлено достаточно жестким регулированием отечественной банковской системы, что не давало возможности развивать техническую базу для инвариантной реализации принятых схем работы и предоставления услуг.

С переходом к рыночной экономике российские кредитные организации стали активно использовать в своей практике новейшие банковские технологии, опыт зарубежных коллег и современные технические средства (в первую очередь компьютерные технологии и средства связи).

Прежде, чем определить сущность банковских технологий и их роль в организации безналичных расчетов, уточним, что собой представляют «банк» и «технология» как самостоятельные понятия. Несмотря на то, что банки существуют уже достаточно давно, вопрос об их сущности по сей день является дискуссионным.

В ходе компаративного анализа концепций, характеризующих сущность банка в современной литературе, мы пришли к выводу, что исследования данного вопроса проводились, как правило, не с позиции анализа банка как самостоятельного объекта, тесно связанного с экономикой и денежно-кредитными отношениями, а с точки зрения его деятельности как отдельного экономического субъекта. В частности, в зарубежной экономической литературе различных периодов существуют следующие точки зрения по вопросу определения сущности банка. Банк — это: 1) орган контроля; 2) посредник в платежах; 3) расчетный центр; 4) производитель финансовых продуктов и услуг; 5) финансовый посредник; 6) финансовый институт и др.

Наиболее распространенным суждением о сущности банка является его характеристика как предприятия. Например, в экономической энциклопедии Брокгауза банки характеризуются как «предприятия, предназначенные для денежных вкладов и финансирования, а также для проведения безналичного платежного оборота». Особенно часто сущность банка как предприятия трактуется в немецкой экономической литературе. Еще 150 лет назад Отто Хюбнер в работе «Банки» под частным банком понимал «предприятие, которое осуществляет свои операции от имени своих собственников и для проведения расчетов».

Позднее в Германии характеристика банка как предприятия превратилась в специальное учение о банке как предприятии (Ваnkbethiebslehre). Немецкая интерпретация банка сказалась на российских публикациях о его сущности. Трактовка банка как предприятия оказала определенное воздействие и на современное банковское законодательство ряда зарубежных стран. Согласно так называемой «Первой банковской директиве» (Директива №77/ 780 от 12 декабря 1977 г.) банк (кредитная организация) определяется как предприятие, бизнес которого связан с получением депозитов и других средств, подлежащих возврату, и предоставлением кредитов.

Банковский капитал активно обслуживает процесс производства и обращения. В том смысле представляется, что деятельность банка как предприятия практически не отличается от деятельности других предприятий. Поэтому банк можно охарактеризовать как предприятие, как специфическое экономическое образование современной экономической системы. На наш взгляд, использование термина «предприятие» в качестве исходного в характеристике сущности банка делает акцент на производительном характере его деятельности. Таким образом, его работа определяется законами спроса и предложения, ориентируется на достижение определенного экономического результата, который зависит от условий конкурентной среды.

В то же время мы считаем, что характеристика банка как предприятия — это лишь его некая форма, но не его суть, поскольку банк имеет определенные отличия от предприятия, которые заключаются в специфике его капитала, характере деятельности, особенностях банковского продукта и оказываемых им услуг. Например, центральный банк лишь условно можно назвать предприятием, поскольку его деятельность носит более широкий характер.

Оставьте свой комментарий

Интересные статьи

Вклады в «Росбанке» помогают сберечь и п…

Вклады в «Росбанке» помогают сберечь и приумножить денежные средства

Сегодня редко кто обходится без банковских услуг. Через банк мы оформляем крупные покупки, на банковские карточки нам перечисляют зарплату, а нашим бабушкам и дедушкам перечисляется на банковскую карт...

Ипотечный кредит или рассрочка от застро…

Ипотечный кредит или рассрочка от застройщика?

На рынке недвижимости распространена ситуация, когда у покупателя недостаточно имеющихся денежных средств для приобретения недвижимости. Это могут быть совершенно разные суммы, но итог один, запланиро...

Кредиты

Всемирный банк снизил прогнозы…

В докладе ВБ говорится о том, что в этом году стоимость за 1 баррель нефти не будет превышать 52-х долларов.

Современные индикаторы доступа

Современные индикаторы доступа

Представить жизнь без пластиковой банковской карты уже практически невозможно.

Кредиты

Займы в Кирове

Часто случается, что выплата зарплаты задерживается на работе или же срочно возникают непредвиденные нужды, требующие определенной суммы денег. Не сто...

Вопрос дня

Какими платежными системами вы пользуетесь?