Банкротство физического лица: жизнь с чистого листа или обман?

С октября 2015 года российские граждане получили возможность воспользоваться новым средством для оздоровления личных финансов — банкротство граждан. Его можно использовать тогда, когда проблема долга обрушилась на голову внезапно: взял ипотечный кредит, а предприятие, на котором работал, сокращается или, еще хуже, — закрывается. Тогда-то и понадобится такое сильнодействующее средство, как банкротство. Но, как и в медицине, применять его нужно, опираясь на помощь специалиста. В данном случае — юриста. Ведь юридические услуги всегда нужны там, где речь идет о законе.

Если общий долг человека уже превысил 500 тысяч, а проценты по нему все растут, не оставляя никакой надежды на их выплату, самое время обратиться к закону о признании гражданина несостоятельным (банкротом). Это может сделать не только должник, но и кредитор. Например, банк, который видит, что человек уже не в состоянии оплачивать даже проценты по кредиту, а о возврате основной суммы в ближайшее время уже даже речи не идет. В любом случае первый шаг — это подача заявления в суд. И сделать его надо, конечно, вместе с арбитражным адвокатом — человеком, без помощи которого во всех вопросах, связанных с законами, не обойтись.

Ведь суд не сразу — автоматически — признает человека банкротом. Сначала ищутся пути досудебного урегулирования. Первый из них — мировое соглашение сторон. Это значит, что должник и кредитор договорились об условиях возврата денег и верят друг другу. И, самое главное — эта вера закреплена в договоре между ними. Второй вариант — реструктуризация. Если кредитор, как правило — банк, согласен, что человек не в состоянии выполнять условия старого договора, но готов заключить с ним новый, на более льготных условиях. И третий путь: конфискация имущества должника, если это предусмотрено договором о кредитовании. То есть, если человек получил деньги по кредиту под залог имущества. В этом случае все ценности у должника конфискуются и продаются, а деньги получает кредитор в счет долга. Разумеется, в законе определен список тех вещей, которые изымать у человека нельзя ни при каких обстоятельствах: единственное жилье, бытовые предметы, одежда и обувь, продукты питания и так далее. В любом из вариантов предусматривается заключение соглашения, а значит, без услуг профессионального юриста должнику не обойтись. Если же суд признает человека банкротом, то он назначает финансового управляющего, к которому полностью переходят все права распоряжения имуществом должника. И теперь его задачей становится с одной стороны удовлетворить интересы кредиторов. А с другой — не уморить должника голодом.

Но не зря упоминалось, что банкротство — весьма сильнодействующее средство. С одной стороны перестают осаждать кредиторы, так как долги на некоторое время как будто «замораживаются». Но с другой — у этого средства есть немало неприятных «побочных» эффектов. Самое главное ограничение: признать человека банкротом можно только раз в 5 лет. То есть, даже если ему удастся набрать новых долгов, то их придется отдавать в обязательном порядке. Хотя в течение этих 5 лет ему вряд ли представится такая возможность: в любом договоре займа он обязан указывать, что признан по суду несостоятельным. А банки таких людей, как правило, на пушечный выстрел не подпускают к своим кредитам. Есть и другие ограничения: нельзя заниматься предпринимательством, занимать управленческие должности в компаниях. Могут возникнуть даже проблемы при выезде за границу.

Безусловно, в жизни может возникнуть ситуация, когда не остается другого выхода кроме как идти в суд и подавать иск на самого себя о признании банкротом. Прекрасно, что такая возможность появилась. Но идти по этому пути нужно с особой осторожностью. И в первую очередь необходимо воспользоваться услугами юристов, которые объяснят последствия каждого шага.