Причины блокировки расчетного счета

Для того, чтобы разблокировать расчетный счет, необходимо установить причины. Всего их не более 10, а на практике встречаются 3 основные. 

Самая частая и распространенная причина, по которой банк может заблокировать расчетный счет, это получение решения о блокировке из налогового органа. Тот в свою очерень выносит решение на следующих основаниях:

• имеется задолженность по налогам;
• не сдана отчетность за истекший отчетный период;
• иные причины, например, подозрение в действиях, противоречащих законодательству.

После получения такого решения из налоговой инспеции, банк обязан заблокировать расчетный счет в кратчайшие сроки. Обычно это происходит практически сразу же. В данном случае, рекомендуется установить связь с налоговой инспекцией и выяснить по телефону или в живую, по каким причинам был заблокирован счет и какие шаги необходимо предпринять, чтобы снять эту блокировку.

Далее, по популярности, среди причин блокировки счета, идет решение самого банка. Банки так же, могут блокировать счета по собственой инициативе. Как и налоговая инспекция, банк имеет союственную службу безопасности, которая ведет постоянный мониторинг всех операций и контрагентов, и если Ваша организация по какой-то причине вызвала подозрение - счет блокируется до выяснения причин. а причины могут быть следующие:

• сомнительные документально не подтвержденные операции;

Сомнительной операцией может стать любой платеж, основание которого никак не соотносится с кодами ОКВЭД вашей организации, или же если в назначении платежа отсутствует информаци о договоре или выставленном счете. Поэтому следует быть внимательными при получении денег к тому, чтобы Ваши клиенты правильно указывали услуги, а так же назначение платежа.

• номинальный директор;

Иногда, если человек состоит более чем в 3-х компаниях, банк может начать подозревать его в том, что он выполняет функции директора лишь номинально. В данном случае, блокировку снимут только если директор приедет лично в банк. При этом в банке с ним обязательно проведут беседу и будут задавать наводящие вопросы: чем занимается Ваша фирма, можете ли Вы предоставить договора с клиентами. Могут запросить отчетность за предыдущие период.

• изменение данных организации, учредителей или исполнительного органа, без уведомления банка;

Если Ваш директор поменял паспорт, если Вы произвели изменения в учредительных документах - необходимо сообщить об этом в банк. В противном случае, когда эти сведения попадут в банк в автоматическом режиме, он может заблокировать счет и потребовать копии документов. подтверждающих изменения. Чтобы этого не происходило, следует обязательно связываться с банком, после внесения изменений.

• отсутствие по юридическому адресу;

Выездную проверку осуществляет не только налоговая инспекция. Иногда банки, так же, выезжают на юридический адрес, и если не могут найти организацию по онному - то в лучшем случае просто блокируют счет. Чтобы избежать подобных проблем, рекомендуем тщательно проверять почту по адресу - ведь это основной способ, к которому прибегают и банки и налоговая, чтобы проверить - действительно ли по адресу существует данная организация.

Я назвал основные причины блокировки счета. На самом деле, как я уже говорил выше, их несколько больше. При разблокировке счета следует учитывать, что причин для блокировки может быть несколько, и поэтому устраняя одну причину, убедитесь, что Вы так же сможете устранить и другие. Удачи Вам!

Андреев Виктор, специалист по разблокировке расчетных счетов.