Способы оптимизации финансовых услуг коммерческих банков
Пятница, 27 Декабрь 2013 19:56

Способы оптимизации финансовых услуг коммерческих банков

Оцените материал
(0 голосов)

Способы оптимизации финансовых услуг коммерческих банковОсуществление депозитных операций является одной из важнейших экономических предпосылок организации деятельности банковского учреждения, поскольку за счет привлеченного капитала покрывается основная часть потребностей банка, от их характера зависят направления кредитования и прибыльность банков. Однако кроме реализации экономических интересов банка и вкладчиков они несут в себе определенные риски, обуславливает актуальность выбранной темы.

Объектами депозитных операций являются депозиты, то есть средства в наличной или безналичной форме, валюте, субъекты депозитных операций вносят на счета на определенное время.

Анализ ситуации в банковской сфере по вопросам привлечения средств населения за последние годы свидетельствует о том, что вклады физических лиц являются не только важнейшим источником формирования ресурсов банков для последующего их направления на кредитно-инвестиционную поддержку развития реального сектора экономики и домохозяйств, но и носителями рисков, причиной проблем с ликвидностью и финансовой нестабильностью как отдельных банков, так и банковской системы страны в целом.

Риски, возникающие при осуществлении банком вкладных (депозитных) операций можно разделить на две группы:

  • Массовый отток средств частных вкладчиков – приводит к ограничению возможности осуществлять кредитование текущих потребностей юридических и физических лиц, в результате большему количеству клиентов нужно получить помощь в получении кредита, реализовывать мощные инвестиционные, возможности увеличения доходов и развития банковского дела, совершенствование технологий и освоение новых направлений деятельности на финансовом рынке;
  • Значительный приток средств из-за ограниченных возможностей доходного размещения в доходные активы при допустимом уровне банковских рисков приводит к избыточной ликвидности, недополучение доходов и прибылей, что негативно сказывается на финансовых результатах деятельности банков.

Банки должны постоянно быть готовыми к возникновению и возможной реализации рисков депозитных операций, для чего целесообразно разработать соответствующий механизм управления рисками построен на использовании системы мониторинга и прогнозировании сезонной динамики остатков средств на депозитных счетах для своевременного реагирования на возможность появления рисковой ситуации.

Отслеживание закономерностей проявления депозитных рисков банков позволит обоснованно поддерживать взаимосвязь и согласованность между депозитными операциями и операциями по выдаче кредитов по срокам и суммам депозитных и кредитных вложений, заблаговременно сокращать часть требований банка для перекрытия оттока депозитов и т.п..

Риски депозитных операций банкам являются одной из предпосылок возникновения несбалансированности денежных потоков, что может привести к потере ликвидности и финансовой устойчивости банков в целом. Поскольку до сих пор нерешенными в теоретическом и практическом аспектах остаются вопросы, связанные с предотвращением негативных последствий проявления данных рисков банкам целесообразно осуществить разработку соответствующего механизма управления рисками.

Оставьте свой комментарий

Интересные статьи

Нет возможности платить кредит. Статья т…

Судьба затянула вас в очень неприятную ситуацию. Никак не предполагалось, что такое может произойти.

Электронные платежные системы Интернета

Электронные платежные системы Интернета

Электронные платежные системы Интернета являются одним из наиболее динамично развивающимся видом финансовых сервисов. Развивающиеся платежные системы вынуждены применять активные рекламные акции и до...

Кредиты

Кредитная организация

Кредитная организация – это предприятие, которые предоставляет денежные средства на определенный отрезок времени.

Ипотека или рассрочка

Ипотека или рассрочка

Далеко не каждый потенциальный банковский клиент свободно ориентируется в широком спектре банковских предложений, поэтому вопрос о том, что предпочтит...

Кредиты

Займы под залог автомобиля: гд…

Наша жизнь подчас складывается так, что деньги нужны немедленно, а взять их неоткуда. Тогда на помощь приходит услуга кредитования, которая доступна в...

CRM маркетинг в бизнесе

Реклама – это главный инструмент для деятельности любой компании на территории нашей страны. На самом деле без рекламы, постоянного напоминания о свои...

Вопрос дня

Какими платежными системами вы пользуетесь?