Способы оптимизации финансовых услуг коммерческих банков
Пятница, 27 Декабрь 2013 19:56

Способы оптимизации финансовых услуг коммерческих банков

Оцените материал
(0 голосов)

Способы оптимизации финансовых услуг коммерческих банковОсуществление депозитных операций является одной из важнейших экономических предпосылок организации деятельности банковского учреждения, поскольку за счет привлеченного капитала покрывается основная часть потребностей банка, от их характера зависят направления кредитования и прибыльность банков. Однако кроме реализации экономических интересов банка и вкладчиков они несут в себе определенные риски, обуславливает актуальность выбранной темы.

Объектами депозитных операций являются депозиты, то есть средства в наличной или безналичной форме, валюте, субъекты депозитных операций вносят на счета на определенное время.

Анализ ситуации в банковской сфере по вопросам привлечения средств населения за последние годы свидетельствует о том, что вклады физических лиц являются не только важнейшим источником формирования ресурсов банков для последующего их направления на кредитно-инвестиционную поддержку развития реального сектора экономики и домохозяйств, но и носителями рисков, причиной проблем с ликвидностью и финансовой нестабильностью как отдельных банков, так и банковской системы страны в целом.

Риски, возникающие при осуществлении банком вкладных (депозитных) операций можно разделить на две группы:

  • Массовый отток средств частных вкладчиков – приводит к ограничению возможности осуществлять кредитование текущих потребностей юридических и физических лиц, в результате большему количеству клиентов нужно получить помощь в получении кредита, реализовывать мощные инвестиционные, возможности увеличения доходов и развития банковского дела, совершенствование технологий и освоение новых направлений деятельности на финансовом рынке;
  • Значительный приток средств из-за ограниченных возможностей доходного размещения в доходные активы при допустимом уровне банковских рисков приводит к избыточной ликвидности, недополучение доходов и прибылей, что негативно сказывается на финансовых результатах деятельности банков.

Банки должны постоянно быть готовыми к возникновению и возможной реализации рисков депозитных операций, для чего целесообразно разработать соответствующий механизм управления рисками построен на использовании системы мониторинга и прогнозировании сезонной динамики остатков средств на депозитных счетах для своевременного реагирования на возможность появления рисковой ситуации.

Отслеживание закономерностей проявления депозитных рисков банков позволит обоснованно поддерживать взаимосвязь и согласованность между депозитными операциями и операциями по выдаче кредитов по срокам и суммам депозитных и кредитных вложений, заблаговременно сокращать часть требований банка для перекрытия оттока депозитов и т.п..

Риски депозитных операций банкам являются одной из предпосылок возникновения несбалансированности денежных потоков, что может привести к потере ликвидности и финансовой устойчивости банков в целом. Поскольку до сих пор нерешенными в теоретическом и практическом аспектах остаются вопросы, связанные с предотвращением негативных последствий проявления данных рисков банкам целесообразно осуществить разработку соответствующего механизма управления рисками.

Оставьте свой комментарий

Интересные статьи

Независимая банковская гарантия для закл…

Любая крупная сделка в настоящее время не происходит без такого рода поддержки, как банковская гарантия. Основной особенностью данного вида гарантии является ее независимость от основного договора сде...

Как и зачем объявить себя банкротом.

Сегодня такой термин, как «банкрот» применяется практически во всех сферах, в частности это юридическая и экономическая.

Кредиты

5 принципов кредитования

Выделяют 5 основных принципов: возвратность, срочность, платность, обеспеченность и дифференцированность.

Что такое аннуитет постнумеран…

Что такое аннуитет постнумерандо

Довольно часто от специалистов в области кредитования можно услышать термин «постнумерандо», применяемый при обсуждении аннуитетных схем погашения кре...

Кредиты

Независимая банковская гаранти…

Любая крупная сделка в настоящее время не происходит без такого рода поддержки, как банковская гарантия. Основной особенностью данного вида гарантии я...

Электронная подпись КриптоПро …

Электронный документооборот, обеспечивающий быстрое легитимное принятие решений, сделал необходимым цифровую подпись (ЭЦП).

Вопрос дня

Какими платежными системами вы пользуетесь?