Ипотечные программы банков
Понедельник, 08 Сентябрь 2014 00:00

Ипотечные программы банков

Оцените материал
(0 голосов)
Мало кто может позволить себе купить квартиру в столице не прибегая с заему средств у кредитных организаций. В основном люди отдают предпочтения крупнейшим банкам России.
В данной статье мы рассмотрим ипотечные программы Сбербанка России, Газпромбанка, Россельхозбанка, Банка Москвы и ВТБ 24.


Ипотечные кредиты под залог квартиры в Сбербанке

Сбербанк России является самым крупным и популярным банком России, имеющим множество филиалов по всей России и предоставляющим полный спектор банковских услуг населению.
Ипотека под залог имущества выдается в Сбербанке по трем ипотечным программам.

«Приобретение готового жилья» - кредит на покупку квартиры на вторичном рынке. Выдается такая ипотека на срок до 30 лет, первоначальный взнос от 15%, это не самый низкий показатель, но вполне приемлемый. Впрочем, даже с таким первоначальным взносом при максимальном сроке кредитования можно рассчитывать только на верхний порог кредитной ставки, которая находится в пределах 12,25-15,25% в рублях или 10,1-14% в евро или долларах.

«Приобретение строящегося жилья» - данная ипотечная программа идентична по условиям с программой по покупке квартиры на вторичном рынке, отличие лишь в целе - в приобретении жилья в новостройках. После оформления покупки в ипотеку процентная ставка несколько снижается.

Особо следует сказать о программе Сбербанка «Ипотека с государственной поддержкой», несколько отличающейся от предыдущих. Во-первых, кредит под залог квартиры выдается исключительно в рублях. Во-вторых, первоначальный взнос повышен до 20%. Но за счет этого процентная ставка снижена до 10,7-14,75%. Впрочем, если в залог предоставляется имеющееся жильё, первоначальный взнос может быть уменьшен до 0%.

Кроме того, Сбербанк предлагает возможность уменьшить первоначальный взнос за счет использования средств материнского капитала.

Ипотечные программы Газпромбанка

«Квартира на вторичном рынке». Данная программа мало отличается от сбербанковского «Приобретения готового жилья» - те же 15% первоначального взноса, те же 30 лет максимального срока кредитования. Разве что ставка начинается от 12%, увеличиваясь при отсутствии личного страхования заемщика на 1 процентный пункт. Кредит под залог квартиры выдается и в долларах или евро по ставке от 10,5%.

К числу недостатков программы можно отнести взимаемую комиссию в размере 0,72-0,86% от всей суммы займа, не менее 20 тыс., не более 70 тыс. рублей. Кроме того, сумма кредита ограничена 45 млн. руб., но едва ли это актуально для большинства заемщиков.

Программа «Квартира в строящемся доме» по своим характеристикам принципиально не отличается от рассмотренной выше. Единственное отличие связано со спецификой покупки: минимальная процентная ставка до госрегистрации залога на 0,6 пп. выше – и это сравнительно немного, нередко этот показатель достигает 2 пп.

Особого упоминания заслуживает программа «Ипотека+». Ее цель состоит в благоустройстве или ремонте жилья, купленного в ипотеку по одной из двух вышеописанных программ. Срок кредитования не должен превышать срока действия предоставленного на приобретение недвижимости кредита.

Максимальная сумма займа – до 50% от исходной суммы кредита, от 600 тыс. до 6 млн. рублей.

«Ипотечное жилищное кредитование» - кредит под залог квартиры от Россельхозбанка



Россельхозбанк - банк, специализирующийся на предоставлении услуг физ.лицам и юр.лицам, связанных с АПК. Поэтому и ипотечная программа данного банка расчитана на лиц определенной категории. Получить ипотечный кредит под залог квартиры могут только граждане, которые ведут подсобное хозяйство, проживают в сельской местности или являются сотрудниками одной из бюджетных организаций, работающими в сельской местности.

Условия кредитования, в общем-то, даже немного менее выгодные, чем в Сбербанке – максимальный срок выдачи кредита – не более 25 лет, а предельная сумма – до 10 млн. рублей. Кроме того, не предусмотрена выдача займов в иностранной валюте.

Банк Москвы выдает кредиты как под залог квартиры приобретаемой, так и уже имеющейся



Сегодня более 90% акций Банка Москвы принадлежит группе ВТБ, которая планирует довести эту цифру до 100%, на что уже получила разрешение ФАС. Тем не менее, банк сохранит свою универсальную ориентацию услуг и торговую марку, лишившись только большинства зарубежных представительств.

В полной мере это относится к ипотечным кредитам Банка Москвы. Впрочем, особой привлекательностью сравнительно со Сбербанком они не отличаются. Так, программа «Приобретение квартиры в новостройке» подразумевает 30%-ный первоначальный взнос, а это само по себе резко снижает доступность кредита, особенно если учесть, что минимальная процентная ставка даже несколько выше, чем в Сбербанке – от 12,75%. Более того, до госрегистрации ипотеки эта ставка будет составлять от 14,25% - это всё же многовато. А если учесть еще и увеличения ставки на 1 и 3 пп. при подтверждении доходов по банковской форме и отсутствии титульной и личной страховки, то становится понятно, что эта программа не в состоянии конкурировать со сбербанковской.

Впрочем, программа Банка Москвы, предназначенная для покупки жилья на вторичном рынке «Приобретение квартиры, коттеджа, таунхауса» предусматривает первоначальный взнос не 30, а 20%, но в любом случае это хуже сбербанковских 15%.

На сегодняшний день единственным реальным конкурентом Сбербанку является ВТБ 24.

Ипотечные продукты от ВТБ 24



Банк ВТБ 24 предоставляет выгодный ипотечный кредит под залог квартиры для покупки жилья на вторичном рынке - по программе «Вторичное жильё», для покупки квартир в строящемся доме – по программе «Новостройка», а также еще ряд программ, позволяющих удовлетворить самые разнообразные запросы заемщиков.

Программа «Вторичное жильё» - одна из наиболее выгодных программ ипотечного кредитования на отечественном рыке. Причем выгодная по всем параметрам. Начнем с того, что первоначальный взнос по этой программе – всего 10%. Это в значительной мере повышает ее доступность, особенно в сочетании с максимальным сроком кредитования, составляющим 50 лет. В результате сумма ежемесячного платежа по обслуживанию кредита обременяет бюджет куда меньше. Впрочем, при сумме займа больше 80% от стоимости покупки необходимо страхование ответственности.

Процентная ставка по программе «Вторичное жильё» составляет от 9,9 до 14,65% в рублях и 8,65-10,85% в долларах США или евро.

Комиссия за выдачу займа ВТБ 24 не взимается. Кроме того, заемщики, обладающие правом получения маткапитала, могут уменьшить первоначальный взнос за счет его использования.

К сожалению, программа «Новостройка» не может похвастаться столь низким первоначальным взносом, как «Вторичное жильё» - здесь он составляет 30%. Но зато ставки еще ниже – 8,65-10,85% в рублях, в долларах США или евро - 7,95—10,15%. Впрочем, до оформления купленной недвижимости в пользу банка кредитная ставка возрастает на 0,-2,5 пп. Кроме того, как и для программы «Вторичное жилье», отсутствие титульного и личного страхования повышает ставку на 3 пп.

Кроме того, ВТБ 24 предлагает еще ряд специализированных программ, позволяющих взять кредит под залог квартиры, таких, как «Ипотека для военных на квартиры по выбору заемщика», «Ипотека с государственной поддержкой» или «Ипотека+жилищный сертификат».

Оставьте свой комментарий

Интересные статьи

Страхование при автокредитовании

Страхование при автокредитовании

На сегодняшний день не каждому еще под силу приобрести автомобиль за наличку, все больше становится популярными автокредиты, они уступают лишь потребительскому кредиту.

Выбираем жилье в кредит. Первичное или в…

С помощью ипотеки реально разрешить свои жилищные проблемы уже на сегодняшний день.

Кредиты

Ипотека или рассрочка

Ипотека или рассрочка

Далеко не каждый потенциальный банковский клиент свободно ориентируется в широком спектре банковских предложений, поэтому вопрос о том, что предпочтит...

Аналитические системы в помощь…

Аналитические системы в помощь банкам

Технологии управления рисками приобрели особую актуальность после недавнего финансового кризиса, который показал, что банковский сектор не очень эффек...

Кредиты

Займы под залог автомобиля: гд…

Наша жизнь подчас складывается так, что деньги нужны немедленно, а взять их неоткуда. Тогда на помощь приходит услуга кредитования, которая доступна в...

CRM маркетинг в бизнесе

Реклама – это главный инструмент для деятельности любой компании на территории нашей страны. На самом деле без рекламы, постоянного напоминания о свои...

Вопрос дня

Какими платежными системами вы пользуетесь?