Как получить ипотечный кредит: условия
Понедельник, 16 Ноябрь 2015 00:00

Как получить ипотечный кредит: условия

Оцените материал
(0 голосов)
Для получения ипотечного кредита необходимо обладать средствами в объеме не менее 20—30% стоимости объекта недвижимости и иметь доходы, позволяющие в течение всего срока выплачивать равными ежемесячными платежами долг и проценты по нему.


Дня получения кредита в банке обычно достаточно сделать всего три шага.
Шаг 1. Подача заявления на получение кредита. На первой встрече сотрудник банка
(ипотечный консультант) или агентства недвижимости — партнера банка познакомит вас с основными условиями кредитования и поможет выбрать Подходящий кредитный продукт. Также он проконсультирует вас по всем вопросам, связанным со сбором и оформленном документов, заполнением форм, необходимых для получения кредита, процедурой кредитования, требованиями Банка к приобретаемому жилью. Внимательно ознакомьтесь со списком документов. Все вопросы, возникающие в процессе сбора документов, следует адресовать сотруднику Банка или агентства недвижимости. Документы необходимо представлять в форме, указанной в списке (подлинник, нотариально заверенная копия или копия и подлинник для сверки).
Примерный список документов о заемщике:
1) основные сведения о заемщике (паспорт, ИНН, пенсионное свидетельство);
2) документы о семейном положении и несовершеннолетних детях заемщика;
3) документы об образовании и квалификации;
4) документы о трудовой деятельности (трудовая книжка, трудовой контракт, дополнительные справки и характеристики с работы);
5) документы о получаемом доходе:
а) наемный работник в зависимости от специфики деятельности представляет справку от работодателя в той или иной форме.

б) владелец бизнеса представляет документы по фирме. Обязательно осуществляется выезд сотрудника банка на место ведения бизнеса для осмотра и составления отчета;

6) документы по месту регистрации и фактического проживания;
7) документы по активам и кредитной истории.

Сбор документов - это само по себе очень ответственное мероприятие. Именно на основании представленных документов банк принимает решение о предоставлении вам кредита, а также о его максимальной сумме.

При сборе документов нужно обратить особое внимание на следующие факторы:
- оперативность и аккуратность при сборе документов, воспитаннрость и адекватность в общении с сотрудником банка всегда является положительным фактором при рассмотрении вашей заявки. Если же вы собрали документы за несколько месяцев,т о ваше намерение получить кредит будет взято под сомнение и о вас заранее сложится негативное впечатление;
- особое внимание обратите на соответствие вашего образования и квалификации выполняемым должностным обязанностям. В случае несоответствия предоставьте характеристику с текущей и предыдущей работы, резюме и подобные документы;
- имеют значение записи в трудовой книжке в случае несоответствия фактически выполняемых обязанностей записям в трудовой книжке, а также, если имеются пропуски в стаже сроком более одного месяца, необходимо предоставить письменное пояснение по поводу данного факта.
- предоставляя информацию о фирме и своих должностных обязанностях, вы должны понимать, что по этим сведениям будет сделан вывод о вашем понимании своих должностных обязанностей, а также о роли вашей фирмы на рынке и, как следствие, вашем уровне квалификации и вашей востребовательности как наемного работника или как владельца бизнеса на рынке;
- при предоставлении информации о доходах следует иметь в виду, что банк будет проверять соответствие заявленной вами заработной платы среднерыночному ее уровню исходя из вашей специализации и образования. Так будет проверен факт существования вашей фирмы-работодателя и ее публичность. В зависимости от данных проверки ваш доход будет принят либо в полном размере, либо частично;
— заранее уточните, какие документы требуется предоставить обязательно, а какие можно заменить пояснениями или не представлять вообще.
Индивидуальным образом решается вопрос о предоставлении ипотечного кредита владельцам бизнеса (как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям). Данный вопрос следует прояснить у сотрудника банка. Список документов, которые вы должны представить, будет зависеть от конкретной ситуации.

В случае отсутствия какого-либо документа по списку либо если возникают трудности с его получением, надо не теряться, а позвонить сотруднику банка и попытаться pешить вопрос (как правило, большинство банков ограничивается письменным пояснением по ряду документов). Если же с данным банком решить вопрос не удалось, обратитесь в другой банк, где более либерально относятся к отсутствию данного документа.
Дополнительно к пакету документов следует заполнить заявление-анкету на кредит. Для банка этот документ является основным при принятии ваших документов на рассмотрение, так как именно в нем вы излагаете, чего хотите от банка, и даете информацию о себе. Собранный пакет документов является приложением к заявлению. Заявление -анкета подписывается собственноручно заемщиком и созаемщиком. При заполнении анкеты желательно указать максимальную сумму кредита, которую вы хотите получить. В решении.банка будут указаны минимальная и максимальная суммы кредита, которые вы можете получить. После подбора варианта квартиры вам пересчитают кредит исходя из стоимости квартиры и ваших собственных накоплений (первоначального взноса). Если же одобренная сумма будет недостаточной, вам придется повторно собирать справки с работы u и повторно платить за рассмотрение заявки.

Шаг 2. Сбор документов по квартире (жилому помещению)
Так как обычно приобретаются именно квартиры, В дальнейшем вместо понятия «жилое помещении» мы будем использовать термин «квартира». Приобретение жилых
домов - несколько более сложная процедура, так как при этом требуется дополнительное оформление залога земельного участка.
Дня согласования квартиры как предмета залога вам необходимо представить в банк документы согласно списку, который вы получили от сотрудника банка. Список документов по квартире можно условно разделить на две группы.
1. Информация о самой квартире:
• технический паспорт. Паспорт должен быть составлен
в текущем году. Если в паспорте содержатся сведения о несогласованной перепланировке, банк может либо отказать в принятии такой квартиры в качестве залога до согласования перепланировки, либо потребовать от заемщика предоставления нотариального обязательства согласовать перепланировку в шестимесячный срок;
• отчет независимого оценщика. Оценочные компании, которые могут проводить данную оценку, аккредитованы банком. Отчет оценщика содержит сведения о рыночной стоимости квартиры. Размер кредита, который предоставляется банком, определяется исходя из стоимости, указанной в отчете оценщика. Информация, содержащаяся в отчете оценщика, необходима не только банку, но и заемщику
Оценщик при определении рыночной стоимости квартиры не учитывает стоимость встроенной мебели, сантехники и т.п., а в случае дорогостоящего ремонта оценивает квартиру с понижающим коэффициентом.
Банк может затребовать (на основании технического паспорта и отчета оценщика) дополнительные документы по квартире: справку о дате капитального ремонта, степень носа дома и т.п.;
• правоустанавливающие документы по квартире, т.е.
документы, на основании которых продавец владеет данной квартирой. Это может быть договор приватизации, договор купли-продажи квартиры, свидетельство на наследства
и т.п. К данному документу должна быть обязательно при
ложена справка из Росрегистрации—учреждения юстиции, где регистрируют сделки, подтверждающая факт владения продавца данным помещением, а также факт отсутствия у него обременения.

Информация о продавцах квартиры складывается из следующих документов:
• паспорта и свидетельства о рождении собственников квартиры. При этом следует отметить, что, как правило, не допускается приобретение с использованием средств ипотечного кредита квартиры, если ею ранее владел заемщик или супруг заемщика, а также ближайшие родственники заемщика, а также ближайшие родствееники заемщика;
• форма № 9 (выписка из домовой книги) и форма №7
(характеристика помещения) по приобретаемой квартире.
• если квартира приобреталась продавцами, состоящими в браке, требуется согласие супруга на продажу квартиры.
До получения одобрения банка на принятие квартиры как предмета залога следует быть осторожными с внесением денежного залога за квартиру. Продавца квартиры МОГУТ не устроить требования банка по представлению дополни тельных документов, дополнительное время ожидания, указанный банком порядок расчетов и т.п. При этом внесенные залоги, как правило, очень сложно получить обратно в ном размере.

Шаг 3. Заключение договора.
Решение кредитного комитета банка действует три месяца. За это время вам необходимо:

— подобрать объект недвижимости и согласовать схему проведения сделки;
— представить в банк и страховую компанию необходимые документы по объекту;
— оценить данный объект в профессиональной оценочной компании, аккредитованной при банке;
— подписать кредитный договор и договор приобретения объекта недвижимости.

Оставьте свой комментарий

Интересные статьи

Помощь малому бизнесу

Финансовый кризис не окажет влияние на объемы финансирования компаний малого и среднего бизнеса.

Присвоение инвентарных номеров и списани…

Инвентарный номер является ключевым для учета имущества предприятия и организации. Всем основным средствам должны быть присвоены такие номера.

Кредиты

Разница кредита и займа

В нынешнее непростое время, когда свободных финансов у населения всё меньше и меньше, а потребности только возрастают, каждый здравомыслящий человек п...

Изменение условий по выплате к…

Изменение условий по выплате кредита

Помимо валютного риска, риска непредвиденных расходов, а также риска попасть под сокращение или снижение зарплаты, есть еще один риск, который также м...

Кредиты

Кредит без залога студенту

Несмотря на распространенное мнение, что, будучи студентом, очень сложно получить кредит, это не так.

Какой кредит выдадут без залог…

Для заемщиков порой важно знать, какой кредит выдадут без залога или, например, поручителей, когда необходима крупная сумма заемных средств, а дорогос...

Вопрос дня

Какими платежными системами вы пользуетесь?