Поручитель и созаемщик в Сбербанке: в чем отличия?

Созаемщик.
Созаемщик, это лицо, которое на равных условиях с самим заемщиком берет на себя всю ответственность. Банк оценивает платежеспособность и заемщика и созаемщика. Основная цель привлечения созаемщика заключается в том, чтобы увеличить сумму кредита, так как банк будет учитывать не только доходы заемщика, но и созаемщика.
Многие считают, что в качестве созаемщика могут выступать только родственники. Но это общее заблуждение, которое образовалась на основе того, что в большинстве случаев созаемщиком выступает кто-то из супругов или родители. Но на самом деле созаемщиком может выступить любой гражданин, который соответствует всем требованиям банка.
Стоит подчеркнуть, что созаемщик не только принимает на себя издержки и риски по кредиту, но и имеет равные права на тот объект, который приобретен в кредит. Если созаемщик принимает не формальное, а реальное участие в выплате долга, то он вправе потребовать выделения ему доли.
В основном необходимость в созаемщике возникает тогда, когда для получения нужной кредитной суммы, заемщику не хватает собственных доходов. Например, семья планирует приобрести квартиру в ипотеку. Заявку на ссуду подает супруг, то есть он будет основным заемщиком, а в договоре супруга будет указана как созаемщик. При этом оба супруга наделены равными правами собственности на приобретаемую недвижимость.
Стоит отметить, что кредитным договором допускается участие несколько созаемщиков, в основном до пяти человек. Каждый из них своими доходами увеличивает максимально возможную сумму кредита. Если возникнет ситуации, когда основной заемщик не сможет выплачивать кредит, то все обязанности переходят к созаемщикам.
Поручитель.
Поручитель, это сторона кредитной сделки, которая берет на себя обязанности в случае, если заемщик не может их выполнить. Безусловно, банк оценивает платежеспособность поручителя, но его доходы никак не влияют на решения кредитора о выдаче максимального банковского займа. В роли поручителя могут выступать физические и юридические лица. Если заемщик не сможет по каким-либо причинам дальше выплачивать ссуду, то все обязательства берет на себя поручитель, но при этом прав у поручителя на объект кредитования никаких нет. Поэтому, поручителям рекомендуют заключить соглашения с заемщиком о том, как он будет рассчитываться с ним, если ему придется за него выплачивать кредит. Если все же произойдет такая ситуация, то поручитель имеет право в судебном порядке потребовать от заемщика компенсацию своих убытков.
Если поручителей несколько, то банк имеет право требовать возврат долга от любого из них. Если по кредиту одновременно есть и поручители и созаемщики, то при не возврате кредитного долга очередность наложения взыскания следующая: обязанность вернуть долг первым делом возлагается на созаемщиков, а только потом на поручителей.
В отличие от созаемщика поручитель является для банка своего рода гарантом того, что деньги будут возвращены. Основная функция поручителя, это контролировать заемщикам над тем, как он выполняет свои обязательства перед кредитором.
Отличия
1. Созаемщик имеет право на объект кредитование, то есть автоматически становится полноправной стороной кредитного договора. А вот поручитель может востребовать свои средства только в судебном порядке.
2. При привлечении созаемщика основной заемщик увеличивает кредитный лимит за счет учета его дохода. Поручитель на такой параметр не влияет.
3. Если рассматривать с точки зрения закона, то поручитель и созаемщик, это одно понятие. Но поручитель, это ответственность резервная, а созаемщик, ответственность солидарная.

---

Читайте о том, как работать с системой Сбербанк Онлайн: Что такое Сбербанк Онлайн