Схемы начисления банковских процентов за кредиты в Сбербанке

Период начисления процентов
Срок начисления процентов, этот тот период времени, в течение которого заемщик пользуется денежными средствами банка и на протяжении которого банк начисляет проценты. Этот периода начинается с того момента, когда заемщик подписывает с банком кредитный договор и начинает пользоваться предоставленными средствами. Заканчивается этот период тогда, когда заемщик окончательно рассчитывается с банком по кредитному долгу.
Как известно, начисляемые проценты, это своего рода плата заемщика за то, что он пользуется банковскими средствами, поэтому, чем больше период кредита, тем больше придется заплатить процентов заемщику. Сегодня, банковские организации, в том числе и Сбербанк России, используем две схемы для начисления процентов: стандартную (дифференцированную) и аннуитетную. Объединяет эти две схемы то, что в ежемесячный платеж входит часть средств на погашение основного долга и зачисленные проценты.
Стандартная схема.
Стандартная схема, это схема, которую используют банки для начисления процентов, по которой сумма процентов будет уменьшаться по мере того, как погашается основная часть банковского долга, то есть, чем меньше основной долг, тем меньше начисляется процентов.
С использованием стандартной схемы в начале пользования ссуды заемщик отдает наибольшую сумму процентов, постепенно она начинает уменьшаться. Чем меньше у заемщика остается сумма основного долга, тем меньше банк будет начислять проценты за использование банковских средств.
Аннуитетная схема.
Аннуитетная схема в отличие от стандартной, намного сложнее. Если заемщик планирует оформить ссуду на более длительный срок, то ему выгоднее оформить кредит, в котором предусмотрена стандартная схема начисления процентов. Это выгодно еще и тем, что заемщик ежемесячным платежом выплачивает не только проценты, но и основную часть кредитного долга.
При аннуитетной схеме банк рассчитывает сумму процентов за весь период использование кредита и просто делит полученную сумму на равные части. В итоге получается, что большая часть ежемесячного платежа уходит на выплату процентов, а вот основная часть будет погашаться не так быстро. Для многих заемщиков такая схема не очень удобна и выгодна.
Но стоит подчеркнуть, что по аннуитетной схеме допускается досрочное погашение, хотя банкам это не очень нравится, так как приходится пересчитывать проценты. А также, сумма процентов за использование банковскими средствами по аннуитетной схеме в несколько раз больше, чем по стандартной.
Многие заемщики даже не знают, а некоторые даже и не обращают внимание на то, по какой схеме банк будет начислять проценты. Некоторые банкиры эту информацию до заемщиков не доводят. Хотя в Сбербанке такие случае крайне редко встречаются, и его сотрудники подробно излагают информацию и предоставляют график погашения.
На что еще стоит обратить внимание
Перед оформлением кредита также стоит обратить внимание на комиссии. Так некоторые кредиторы, несмотря на то, что предоставляют ссуду под высокий процент, могут еще взимать комиссии за выполнение операций, за обслуживание и т.п. Поэтому, если такие комиссии предусмотрены, то заемщику выгоднее заплатить всю комиссию сразу, а только потом платить проценты и погашать основной долг. Стоит отметить, что некоторые банки не боятся и могут установить скрытые комиссии, поэтому прежде чем ставить свою подпись на договоре, его нужно внимательно изучить, а все вызывающие сомнения пункты подробно расспросить у кредитного менеджера.
Но, что касается Сбербанка России, то основным его принципом начисления процентов по кредитам является полное отсутствие каких-либо явных или теневых комиссий, а также платежей за обслуживание счета, штрафы за досрочное погашение, за совершение расходных операций и тому подобное. Это в большей степени упрощает производство расчетов и тем самым обеспечивает клиенту возможность планировать свои расходы.

---

Читайте о том, как осуществить регистрацию в банковской системе Сбербанка: Регистрация в Сбербанк Онлайн