Схемы начисления банковских процентов за кредиты в Сбербанке
Вторник, 10 Июнь 2014 10:31

Схемы начисления банковских процентов за кредиты в Сбербанке

Оцените материал
(0 голосов)
Многие заемщики прежде, чем обратиться в банк за получением кредита, обращают внимание на процентную ставку, на срок кредитования, а также на способ его погашения. И именно схема погашения напрямую определяет метод расчета платежа, процентов, а главное величину переплаты по предоставленному займу.
Период начисления процентов
Срок начисления процентов, этот тот период времени, в течение которого заемщик пользуется денежными средствами банка и на протяжении которого банк начисляет проценты. Этот периода начинается с того момента, когда заемщик подписывает с банком кредитный договор и начинает пользоваться предоставленными средствами. Заканчивается этот период тогда, когда заемщик окончательно рассчитывается с банком по кредитному долгу.
Как известно, начисляемые проценты, это своего рода плата заемщика за то, что он пользуется банковскими средствами, поэтому, чем больше период кредита, тем больше придется заплатить процентов заемщику. Сегодня, банковские организации, в том числе и Сбербанк России, используем две схемы для начисления процентов: стандартную (дифференцированную) и аннуитетную. Объединяет эти две схемы то, что в ежемесячный платеж входит часть средств на погашение основного долга и зачисленные проценты.
Стандартная схема.
Стандартная схема, это схема, которую используют банки для начисления процентов, по которой сумма процентов будет уменьшаться по мере того, как погашается основная часть банковского долга, то есть, чем меньше основной долг, тем меньше начисляется процентов.
С использованием стандартной схемы в начале пользования ссуды заемщик отдает наибольшую сумму процентов, постепенно она начинает уменьшаться. Чем меньше у заемщика остается сумма основного долга, тем меньше банк будет начислять проценты за использование банковских средств.
Аннуитетная схема.
Аннуитетная схема в отличие от стандартной, намного сложнее. Если заемщик планирует оформить ссуду на более длительный срок, то ему выгоднее оформить кредит, в котором предусмотрена стандартная схема начисления процентов. Это выгодно еще и тем, что заемщик ежемесячным платежом выплачивает не только проценты, но и основную часть кредитного долга.
При аннуитетной схеме банк рассчитывает сумму процентов за весь период использование кредита и просто делит полученную сумму на равные части. В итоге получается, что большая часть ежемесячного платежа уходит на выплату процентов, а вот основная часть будет погашаться не так быстро. Для многих заемщиков такая схема не очень удобна и выгодна.
Но стоит подчеркнуть, что по аннуитетной схеме допускается досрочное погашение, хотя банкам это не очень нравится, так как приходится пересчитывать проценты. А также, сумма процентов за использование банковскими средствами по аннуитетной схеме в несколько раз больше, чем по стандартной.
Многие заемщики даже не знают, а некоторые даже и не обращают внимание на то, по какой схеме банк будет начислять проценты. Некоторые банкиры эту информацию до заемщиков не доводят. Хотя в Сбербанке такие случае крайне редко встречаются, и его сотрудники подробно излагают информацию и предоставляют график погашения.
На что еще стоит обратить внимание
Перед оформлением кредита также стоит обратить внимание на комиссии. Так некоторые кредиторы, несмотря на то, что предоставляют ссуду под высокий процент, могут еще взимать комиссии за выполнение операций, за обслуживание и т.п. Поэтому, если такие комиссии предусмотрены, то заемщику выгоднее заплатить всю комиссию сразу, а только потом платить проценты и погашать основной долг. Стоит отметить, что некоторые банки не боятся и могут установить скрытые комиссии, поэтому прежде чем ставить свою подпись на договоре, его нужно внимательно изучить, а все вызывающие сомнения пункты подробно расспросить у кредитного менеджера.
Но, что касается Сбербанка России, то основным его принципом начисления процентов по кредитам является полное отсутствие каких-либо явных или теневых комиссий, а также платежей за обслуживание счета, штрафы за досрочное погашение, за совершение расходных операций и тому подобное. Это в большей степени упрощает производство расчетов и тем самым обеспечивает клиенту возможность планировать свои расходы.

Читайте о том, как осуществить регистрацию в банковской системе Сбербанка: Регистрация в Сбербанк Онлайн

Оставьте свой комментарий

Интересные статьи

Финансовый супермаркет при оформлении кр…

Клиент – на сегодняшний день главная ценность для организаций, оказывающих населению различных услуг.

Возврат налога при покупке квартиры

О том, что при покупке жилья государство возвращает гражданам часть уплаченного подоходного налога, знают не все. И тем более не понятно, как это происходит. Давайте разберёмся.

Кредиты

Оформить кредит без посещения …

Оформить кредит без посещения банка

В последнее время стало вполне возможным оформить кредит без посещения банка заемщиком лично, однако многих потенциальных кредитополучателей интересуе...

Плюсы и минусы срочного бизнес…

Плюсы и минусы срочного бизнес кредита

Как правило, ни одно предприятие самостоятельно не способно развиться в экономически крепкую единицу, без сторонних финансовых вливаний.

Кредиты

Кредит без залога студенту

Несмотря на распространенное мнение, что, будучи студентом, очень сложно получить кредит, это не так.

Какой кредит выдадут без залог…

Для заемщиков порой важно знать, какой кредит выдадут без залога или, например, поручителей, когда необходима крупная сумма заемных средств, а дорогос...

Вопрос дня

Какими платежными системами вы пользуетесь?