Процент на вкладах в банках снижается. Куда инвестировать?

Ключевая ставка (или же рефинансирования) регулирует кредитно-денежную политику в стране. Чем ниже её величина, тем меньший процент получит вкладчик в российских организациях. В 2016 году граждане стали чаще замечать снижение доходов по вкладам (особенно номинированных в долларах), сопровождающееся зачисткой банков. Это означает лишь одно – доходность при хранении средств в них падает, к тому же возникает риск проблем с деньгами, если отзовут лицензию. Совсем другое дело – еврооблигации.

Как работает схема их покупки?

В стране активно развивается биржевая торговля. Государство принимает стимулирующие меры для того, чтобы население несло свои деньги на Московскую биржу, где сосредоточены ценные бумаги основных российских компаний. Применяются специальные налоговые вычеты для сохранения привлекательности инвестиций.

Что можно купить?

• облигации федерального займа;
• долговые обязательства российских компаний;
• акции эмитентов из РФ, депозитарные расписки иностранных представителей;
• фьючерсные контракты на поставку природных ресурсов, на индексы, валюту;
• акции фондов ETF.

Поскольку напрямую купить долговые обязательства стран Еврозоны, а также гособлигации США граждане РФ не могут, то схема через ETF выглядит в этом контексте особенно интересной.

Фонд ETF – это, по сути, инвестиционная компания. Они скупают ценные бумаги по разным профилям, выплачивая купонную доходность, а также прибыль вкладчикам от роста биржевых цен на выбранные активы.

Их деятельность регулируется международными актами, а в России специальным законом о ценных бумагах. Как правило, акции ETF обращаются на биржах многих стран, а сами фонды представлены повсеместно в мире. В РФ вы можете приобрести минимальный лот (обычно до 100 долларов) через любого брокера.

В чём отличие от ПИФов?

Инструмент ETF более ликвидный. Вы можете его продать и купить, делать так неограниченное число раз в течение торговой сессии. Поскольку ETF является ценной бумагой, то помимо купонного дохода вы будете получать ещё и прибыль от разницы цен (маржи).

Отдельно хочется отметить, что этот актив может применяться в качестве залога, а также при открытии коротких позиций.

Доходность его значительно выше. Несмотря на то, что покупаете вы акции в рублях, они номинированы в долларах. В листинге представлены крупнейшие региональные компании по различным сферам деятельности. Среди них есть отдельный список с российскими эмитентами. Как показывает практика, доходность такого портфеля составляет в среднем 5% в долларовом выражении. Едва ли можно найти банк, готовый давать такой процент в валюте.

Фонды ETF – это прекрасный инструмент не только для сохранения денег от инфляции, но и для их последующего преумножения.