Основные положения понятия Банковская гарантия

Это одностороннее абстрактное обязательство, так как составляется исключительно банком и не зависит от основного обязательства, на которое оно составлено. Документ может даже не содержать имя бенефициара, например, когда клиент гаранта хочет сделать запрос на кредит в другой банковской организации, но еще не знает, где именно его согласятся оформить. Правовые отношения между банком-гарантом и задолжником-принципалом начинаются тогда, когда последний присылает письменный запрос на уплату денежной суммы.

Субъекты банковской гарантии:
- гарант – учреждение, которое поручается. Им может быть банк, кредитное или страховое учреждение, имеющие право на выдачу банковских гарантий.
- принципал – задолжавший клиент гаранта
- бенефициар – учреждение, которому задолжал принципал.

Разделяют следующие типы гарантий:
- по объекту: гарантия платежа, надлежащего исполнения контракта, тендерная, таможенная и другие.
- по условиям уплаты долга бенефициару: безусловная (по первому письменному требованию) и условная (письменное требование сопровождается документом, подтверждающим наличие долга принципала)
- по наличию залога: обеспеченные (с залогом) и необеспеченные (простое письменное обязательство без залога)
- существуют и синдицированные (консорциальные) гарантии, где под руководством основного гаранта участвуют несколько других банков.

Для того чтобы получить гарантию от банка, необходимо обеспечить залог имущества, прав или оформить гарантийный депозит. В противном случае банк имеет возможность оформить гарантию, но она лимитирована кредитными рисками принципала.

Гарантия может прекратить свое действие только если:
- сумма по гарантийному письму выплачена бенефициару;
- окончен срок действия обязательства;
- бенефициар отказался от пользования гарантией;
- бенефициар письменно освободил банк от обязательств.
Если бенефициар заведомо действует в ущерб принципалу, гарант может приостановить действие Гарантии до выяснения всех обстоятельств.

Для запроса данного вида услуги в банке или другой уполномоченной организации, клиент должен удостовериться в обладании следующей информацией: полное наименование бенефициара, ссылка на документ, указывающий необходимость наличия банковской гарантии, сумма и срок гарантии и способ получения платежа по ней.
Принципал обязан выплатить банку вознаграждение за гарантию, которое может быть запрошено как в момент одобрения, так и после выплаты долга бенефициару и составляет от 2% до 10% от гарантируемой суммы.