Льготные автокредиты и кредиты с 0%-ставкой

Авто кредиты имеют свои особенности в зависимости от марки машины, которую Вы планируете брать в кредит. Автопроизводители заключают договор с определёнными банками на предоставление льготных условий кредитования и на этом можно хорошо экономить.

Льготные автокредиты имеют пониженную процентную ставку, минимальный размер первоначального взноса, иногда к этому добавляется скидка на автостраховку и банковские сборы.


На что в первую очередь ориентируются при выборе автокредита? Большинство назвали низкую процентную ставку, затем следует простота оформления кредитов, отсутствие необходимости сбора большого количества документов. На третьем месте – возможность досрочного погашения без выплаты штрафов.

Схема предоставления кредитов с нулевой или пониженной процентной ставкой выглядит просто: автопроизводитель, его финансовая компания или дилер компенсируют банку процентную ставку по кредиту. Банк не может предоставлять беспроцентный кредит, в договоре между заемщиком и банком ставка фиксируется на уровне не менее 9% годовых в валюте или 3/4 ставки рефинансирования. При ставке ниже этого уровня возникают налоговые последствия. Стоимость автомобиля, указываемая в договоре, при этом уменьшается до такой степени, чтобы при ставке по кредиту 9% годовых заемщик платил столько же, сколько и при льготной ставке без скидки.

Обычно беспроцентные кредиты предоставляются на короткие сроки (до одного года) и при большой первоначальном взносе. Но нужно учитывать, что беспроцентный или льготный кредит вовсе не бесплатны. Различные комиссии банка за предоставление кредита и ведение счета сохраняются. Обязательным требование остаётся страхование КАСКО автомобиля, передаваемого банку в залог. Комиссия за выдачу кредита составляет 3000-8000 рублей. Страховой полис каско для автомобиля на год может обойтись в 5-16% его стоимости. Иногда заемщику предлагают застраховать еще и жизнь. ОСАГО - это обязательная страховка. Иногда сумма страховки включена в сумму кредита, но при этом на нее также начисляются проценты за пользование кредитом.

При представлении справки 2-НДФЛ (выдается бухгалтерией с места работы, содержит сведения о выплаченной зарплате и уплаченных с нее налогах за последние полгода) можно рассчитывать на получение кредита по минимально заявленной в программе ставке. Неофициальные доходы также учитываются, представить справку в свободной форме, ставка по кредиту будет увеличена на 1—2% годовых. Автосалоны, честно предупреждают, что беспроцентный или льготный кредит предоставляется только при соблюдении всех условий кредитования.

В качестве примеров специальных программ авто кредитов можно привести кредиты банка ММБ на покупку Mercedes-Benz в салоне «Авелон» под 7% годовых на два года при уплате первого взноса в размере 7% стоимости автомобиля. «Форд Мотор Компани» предлагает через этот же банк кредит на Ford под 4,9%.

Первой привлекла покупателей условиями кредита компания Ford, которая предлагает рекордно низкие ставки – от 5 до 7% – на покупку новых автомобилей по программе «Форд в кредит». Покупатель дополнительно получает еще и страховой коэффициент в размере 5% от стоимости машины, что, естественно, значительно ниже обычных страховых тарифов. Компания Ford возмещает банку разницу между ставкой рефинансирования и процентной ставкой, производит субсидирование процентной ставки, укрепляя имидж народной марки.