Подводные камни автокредита

И как тут не соблазниться, когда со всех сторон реклама внушает тебе кодекс успешного человека: «Возьми и купи…». Одним словом, пошел в банк, взял кредит и купил автомобиль. Счастлив? Да, но… Если вы приобретаете автомобиль в кредит, то должны знать – у золотой медали тоже есть оборотная сторона. Другими словами, у кредитов есть свои подводные камни, о которых не мешало бы знать заранее.

Большинство спецпредложений — это действительно наиболее выгодные автокредиты. Подводные камни могут скрывать лишь беспроцентные ссуды. Часто в таких программах завышена цена страховки, которая и является скрытым доходом банка. Однако сейчас такой «братской» помощи ФАС объявила войну и собирается запретить компенсацию процентов по автокредитам за счет страховых компаний. Так что вскоре и все беспроцентные ссуды вполне могут стать действительно беспроцентными.

Автомобиль в рассрочку - кредит с нулевым удорожанием. И это не блеф. Беспроцентный автокредит оформляют, в частности, банки "Авангард" и "Союз", Импэксбанк, МДМ-Банк. Минус у таких программ один, но очень существенный: повышенная на 2-3% стоимость обязательного страхования. Из-за этого скрытого ежегодного платежа беспроцентная ссуда в итоге может оказаться дороже обыкновенного "классического" автокредита. Кроме того, рассрочка обычно предоставляется на срок от 1 года до 3 лет.

Существует два основных вида комиссии: за открытие счета и за его обслуживание. Единовременная комиссия за открытие счета может выражаться либо в процентах, либо в твердых денежных единицах. Комиссия за обслуживание – только в процентах. К примеру, «Агропромкредит» за оформление кредита берет 1% от суммы займа, а за обслуживание – 0,3%. Отметим, что дополнительная комиссия за оформление берется не во всех банках.

В случае, если в предлагаемых условиях кредита вы подозреваете подвох, можно воспользоваться следующим способом самозащиты. В соответствии со статьей 10 «Информация о товарах (работах, услугах)» Закона «О защите прав потребителей РФ» вы вправе требовать от кредитного инспектора, чтобы он рассчитал ваши среднемесячные затраты на погашение займа. Данные расчеты он просто обязан сделать. И уже увидев, сколько, когда и в какой срок вы будете должны выплачивать по кредиту, можно принимать решение: брать в данном банке заем или лучше сходить в другой.

КОРОТКО О ГЛАВНОМ. ПОДВОДНЫЕ КАМНИ АВТОКРЕДИТА
– комиссия за открытие счета (4-6 тыс. рублей);
– комиссия за ведение счета (0,3-0,5% от суммы кредита ежемесячно);
– штраф за досрочное погашение кредита (1-2% от суммы задолженности);
– страховка только у аккредитованных компаний по повышенным тарифам (на 2-4% выше средних);
– фиксированный тариф за страховку без учета амортизации автомобиля, стажа и возраста водителя;
– фиксированный тариф за страховку без учета системы «бонус-малус» (убыточное/безубыточное вождение);
– невозможность оплачивать страховку в рассрочку.