Основные причины отказа в кредите

Требования к потенциальным заемщикам значительно понизились. Но, несмотря на положительную тенденцию в развитии кредитного рынка, множество людей все равно получают отказ в финансовых организациях. В таком случае, банк не информирует заемщика о точной причине отказа, а лишь присылает уведомление. Уточнить все детали не предоставляется никакой возможности. В данных обстоятельствах клиент остается в недоумении и не понимает, что же нужно исправить. Именно поэтому заранее стоит рассмотреть наиболее значимые и важные причины отказов кредитных учреждений:

1. Низкий уровень доходов. Если клиент имеет низкую заработную плату, то банковская организация может отказать в выдаче кредитных средств. Кредитное учреждение рассчитывает и оценивает платежеспособность клиента, сравнивая его доходы и сумму планового ежемесячного платежа по кредиту. Данный платеж не должен превышать 50% от общего дохода. При этом чтобы рассчитать доход, берется средняя заработная плата заемщика за последние 3-12 месяцев.

2. Документы. Финансовые организации отказывают тем клиентам, у которых не все в порядке с предоставленными документами: проблемы с военным билетом, отсутствует прописка, вовремя не заменен паспорт. Также стоит проверить все дополнительные документы, такие как справки о заработной плате, свидетельство о заключении брака, копия трудовой книжки. Не нужно представлять кредитному учреждению поддельные документы или недостоверную информацию о себе и своей работе. Все данные тщательно проверяется службой безопасности банка. В лучшем случае можно получить отказ, в худшем – привлечение к ответственности по статье о мошенничестве.

3. Кредитная история. Один из ключевых критериев, который тщательно рассматривается специалистами финансового учреждения. Плохая кредитная история или ее полное отсутствие существенно влияют на принятие решения банком. Если у потенциального клиента были проблемы с погашением предыдущих займов, финансовая компания, скорее всего, примет решение отказать заемщику. Но следует учитывать, что «негативная кредитная история» не всегда включает в себя наличие задолженностей или незначительных просрочек по платежам. История займов считается плохой лишь в том случае, когда в ней зафиксированы серьезные задержки платежей.

4. Стаж работы потенциального заемщика и его возраст. Стоит помнить, что минимальный стаж на последнем рабочем месте должен составлять не меньше 6 месяцев. По условиям банка кредиты выдаются лицам от 18 лет, но чаще всего в таком возрасте предоставляются ипотечные займы, которые обеспечиваются залогом в виде недвижимого имущества. Идеальным возрастом клиента считается период от 23 до 45 лет, когда есть стабильная работа и постоянный доход.

5. Неофициальное место работы. Даже в подобной ситуации можно получить необходимую сумму в кредит, предоставив при этом все необходимые контактные данные и адрес места работы. Лучше всего указать несколько рабочих телефонов: директора, отдела кадров, бухгалтерии.

6. Дополнительные обязательные расходы или непогашенные кредиты. Как уже говорилось выше, сумма платежей не должна превышать 50% от общего дохода заемщика. Если кредитов несколько, у клиента все равно должна оставаться половина заработка. При получении второго или третьего кредитов, которые не позволят оставлять половину ежемесячного дохода заемщику, скорее всего в предоставлении займа откажут. В обязательные расходы банки обычно включают алименты, затраты на иждивенцев, оплату съемной квартиры.

7. Частое получение кредитов и их досрочное погашение. Подобные заемщики не выгодны банкам, так как кредитное учреждение планирует получать доход на протяжении всего периода действия договора. При досрочном погашении займов банк теряет часть дохода и несет определенные косвенные расходы.

8. Наличие судимостей у потенциального заемщика. Существенные проблемы с законом могут навсегда закрыть дорогу в кредитное учреждение. Исключением могут быть лишь клиенты с хорошей кредитной историей и заемщики, привлеченные по незначительным статьям – невыплата алиментов, мелкое хулиганство.

9. Отсутствие прописки, российского гражданства, регистрации. Подобные причины отказа редки, но все же встречаются. Имея официальную работу в городе, где клиент собирается получить кредит, он без проблем получит нужную сумму займа. При отсутствии регистрации или гражданства также можно найти подходящую программу кредитования, но кредитная ставка по займу будет значительно выше.

10. Не самыми значительными, но существенными поводами для отказа могут быть: плохое состояние здоровья, инвалидность, отсутствие поручителей или залога, отсутствие или недостаточное количество контактных данных.

Если банковская организация отказала в предоставлении займа, стоит обратиться в другую финансовую компанию или выбрать иную кредитную программу с большей процентной ставкой. Необходимо учитывать и еще один факт: жесткие условия и требования кредитного учреждения всегда предопределяют наличие наиболее выгодных процентных ставок по займу для клиента. В любом случае заемщик всегда имеет возможность выбрать среди множества банков и кредитных программ ту, которая оптимально подойдет именно для него.