Итоги 2013 года по ипотечным кредитам

По сравнению с докризисным периодом сократились сроки кредитования и повысились требования к заемщику и объекту залога. Банки охотнее кредитуют вторичный рынок, а если работают с застройщиками, то список объектов ограничен. В результате для получения кредита даже на скромную квартиру или небольшой частный дом стоимостью 50 – 70 тыс. долларов, потенциальному заемщику необходимо иметь около 1 млн руб первоначального взноса и официальный доход на уровне не менее 50 тыс в месяц. В регионах, где цены на жилье ниже, как правило, более низкие зарплаты, следовательно, ипотека все так же недоступна для большинства желающих, как и в столице. Большинство опрошенных нами банкиров восстановления ипотеки в докризисных объемах в нынешнем году не ожидают. Но есть все признаки, что постепенный процесс снижения ставок и увеличение числа кредитующих банков продолжится.

ИПОТЕКА – одна из форм залога, при которой недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор имеет право получить удовлетворение по долгам за счет реализации данного имущества банку как гарантия возврата кредита.
Ипотекой является также залог уже имеющейся недвижимости для получения кредита или займа на ремонт, строительство либо на иные нужды. В случае неисполнения заемщиком обязательств взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество. Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника.

Элла Дегибовская, директор Департамента розничного бизнеса АО «БМ Банк»
Сейчас рано говорить о полномасштабном возобновлении ипотечного кредитования. Изменилась конъюнктура рынка: из – за снижения покупательной способности населения уменьшился спрос на ипотеку. У банков практически отсутствуют источники «длинных» и дешевых ресурсов, что уменьшило максимально возможные сроки кредитования ипотеки и подтолкнуло вверх ставки. Кредитная эйфория, царившая в стране в докризисный период, научила банки очень внимательно подходить к оценке своих финансовых рисков, что вылилось в ужесточение требований к потенциальным заемщикам.
Сейчас решение о выдаче ипотечного кредита принимается после оценки ряда факторов, основным из которых является платежеспособность заемщика. Она должна быть подтверждена официальными доходами. К сожалению, немногие потенциальные заемщики проходят проверку на платежеспособность. Тем не менее, во второй половине 2013 г. ситуация улучшилась. Увеличился поток заявок на ипотечные кредиты и количество выданных кредитов. Незначительно, но снизились процентные ставки. Постепенно уменьшается размер первоначального взноса. Будем надеяться, что эта положительная тенденция продолжится в этом году.

Александр Нестеренко, заместитель директора Департамента розничного бизнеса Ощадбанка
Если сравнивать действующие условия ипотеки с докризисными, можно отметить незначительное изменение процентной ставки в национальной валюте и увеличение первого взноса до 50%. Кредитование осуществляется в национальной валюте, что связано с изменениями в действующем законодательстве Украины. Финансовые учреждения имеют право выдавать кредиты в иностранной валюте физическим лицам, которые не занимаются предпринимательской деятельностью, только для оплаты услуг нерезидентам. Также можно отметить изменение максимального срока кредитования по целевым ипотечным кредитам, которые выдаются на приобретение недвижимости. Сегодня максимальный срок – 20 лет. С восстановлением спроса на жилье объемы ипотечного кредитования будут постепенно увеличиваться, так как потребность в жилье у населения осталась, а темп введения в эксплуатацию новостроек значительно снизился. Сегодня ипотечное кредитование сдерживают, в первую очередь, потребительские ожидания, низкий уровень оплаты труда, который наравне с высокими процентными ставками и размером авансового взноса делает недоступным для населения получение кредита в национальной валюте.

В условиях ухудшения платежеспособности населения банки активизировали работу в части проведения реструктуризации задолженностей . Также они предлагают заемщикам механизм перевода кредита из иностранной валюты в национальную и возможность продажи имущества, которое выступает обеспечением.